Стандартний зразок анкети має таку форму:

— Скорочення суми щомісячних внесків через збільшення терміну за кредитом. - Встановлення індивідуального графіка платежів позичальнику для спрощення виплат.

Це може бути як перенесення дати платежу, так і зменшення внесків у певні місяці.

Як проводиться реструктуризація кредиту в Ощадбанку?

— Насамперед це прострочення за кредитом понад 30 днів.

Бланкер.ру

Заява про реструктуризацію кредиту

Заява про реструктуризацію також може складатися у випадках, коли кредитна установа порушує умови договору про дострокове погашення заборгованості та надсилає позичальнику повідомлення, що той не може погасити кредит раніше встановленого у договорі строку.

Правовідносини кредитора і позичальника щодо погашення взятого він останнім зобов'язання регулюються ст.ст. 309, 315, 407, 408 Цивільного кодексу Російської Федерації.

Заява складається в довільній формі і умовно складається з інформаційної прохаючої частини.

Інформаційна частина має містити такі дані:

У так званій прохальній частині, позичальник може звернутися до банку з проханням про:

призупинення нарахування відсотків за кредитним зобов'язанням;
списання нарахованого боргу та продовження терміну погашення кредиту у зв'язку з обставинами, що виникли.

Рубрики журналу

По суті, вносяться зміни до графіка виплат.

Що може змінитися? Платіжна дата, послідовність виплат (у першу чергу позичальник сплачує за штрафами, потім за відсотками і лише потім за основним боргом). Позичальникам, які мають сезонну роботу, пропонується спеціальний варіант розподілу платежів – у сезон їх платежі збільшуються, у період затишшя – зменшуються.

Можливо, ануїтетний вид графіка зміниться на диференційований.

Зразок заяви про реструктуризацію кредиту

З 15 жовтня 2014 року сильно погіршилося моє матеріальне становище через зниження заробітної плати, що підтверджується такими документами: _____________________ . Протягом усього періоду дії договору №7654321 від 25 березня 2011 року я вчасно вносив усі платежі за графіком. Наразі прострочена заборгованість відсутня.

Використовуючи цей зразок заяви до банку про реструктуризацію боргу, ви зможете звернутись до фінансова установа.

Коп., у зв'язку з чим я не можу здійснювати виплати за кредитним договором у колишньому обсязі. Таким чином, зараз я перебуваю у важкому матеріальному становищі, настання якого не пов'язане з моїми винними діями.

Відповідно до п. 4.3.4. Договору, Позичальник зобов'язаний протягом 3 (трьох) робочих днів письмово повідомити Банк про настання, зокрема обставин, здатних вплинути на виконання Позичальником зобов'язань за цим Договором.

У разі неможливості виконувати свої кредитні зобов'язання можна внести зміни до кредитного договору. Реструктуризації можуть бути піддані цільові (на покупку автомобіля, навчання, іпотека) та нецільові позики. Заяву на реструктуризацію кредиту в Ощадбанку та приклад його заповнення ми розглянемо нижче.

Причини реструктуризації кредиту

Ощадбанк зобов'язаний прийняти заяву на реструктуризацію кредиту, у таких випадках:

звільнення з роботи, тимчасова непрацездатність;
зміна фінансового стану у бік погіршення (зниження зарплати, народження дитини та ін.);
незаплановані витрати (хвороба близьких, пожежа та ін.);
необхідність утримувати непрацездатного родича;
інші причини, які потребують фінансових витрат у значному розмірі.

Коли можливе відстрочення за кредитом

У разі подібних обставин найоптимальнішим варіантом буде подати заяви на реструктуризацію кредиту. Таким чином можна отримати відстрочку або змінити умови кредитного договору. Інакше нараховуватимуться пеня та штрафи, що ще більше посилить фінансове становище.

Найчастіше Ощадбанк йде назустріч своїм клієнтам, т.к. зацікавлений у поверненні позикових коштів. Наприклад, при народженні дитини банк може надати відстрочення платежів строком на 1 рік. Пеня та штрафи не стягуватимуться.

Як скласти заяву на реструктуризацію кредиту до Ощадбанку

Для того, щоб банк провів реструктуризацію, необхідно правильно заповнити заяву, зразок якої представлений нижче. Необхідно описати причини зміни фінансового стану та дату, з якою ці зміни відбулися. Завантажити бланк на реструктуризацію кредиту в Ощадбанку можна тут:
(завантажень: 3644)
Переглянути онлайн файл:
У заяві необхідно зазначити:

реквізити кредитного договору;
бажані параметри зміни виплат за кредитом;
причину реструктуризації;
дату виникнення вищезгаданої причини;
перспективи погашення кредиту;
підпис позичальника та созаемщика (поручителя).

До заяви мають бути додані підтверджуючі документи:

довідки про заробітної плати(При її зменшенні);
довідка про статус безробітного;
свідоцтво про народження дитини;
медичні та інші документи, що підтверджують зазначені причини.

Особливості складання заяви

Для збереження репутації надійного позичальника можна скористатися одним із варіантів, який пропонує Ощадбанк у рамках реструктуризації:

зменшити розмір щомісячних виплат за кредитом;
змінити періодичність внесення платежів (1 раз на квартал, півроку, рік);
змінити форму забезпечення кредиту.

Якщо як забезпечення кредиту використовувати нерухомість чи інше цінне майно, можна знизити відсоткову ставку.

Коли поручитель відмовляється виконувати свою функцію чи, навпаки, у позичальника з'явилася можливість залучити поручителя, це вказується у заяві окремим пунктом.

У 99% випадках заява фізичної особи про реструктуризацію кредиту в Ощадбанку повністю задовольняється. Якщо залучено поручителів, то вони мають бути поінформовані письмово про подання заяви про реструктуризацію. Свою згоду вони мають надати також письмово.

Кожен клієнт Ощадбанку може скористатися можливістю знизити кредитне навантаження. Не варто зволікати з вирішенням фінансової проблеми, т.к. це може призвести до прострочення кредиту та подальших судових розглядів. Банк завжди готовий піти назустріч, зберігши при цьому конфіденційну інформацію про позичальника.

Відеоінструкція з реструктуризації банківського кредиту

Причини реструктуризації кредиту

Ощадбанк зобов'язаний прийняти заяву на реструктуризацію кредиту, у таких випадках:

звільнення з роботи, тимчасова непрацездатність;
зміна фінансового стану у бік погіршення (зниження зарплати, народження дитини та ін.);
незаплановані витрати (хвороба близьких, пожежа та ін.);
необхідність утримувати непрацездатного родича;
інші причини, які потребують фінансових витрат у значному розмірі.

Коли можливе відстрочення за кредитом

У разі подібних обставин найоптимальнішим варіантом буде подати заяви на реструктуризацію кредиту. Таким чином, можна отримати відстрочку або змінити умови кредитного договору. Інакше нараховуватимуться пеня та штрафи, що ще більше посилить фінансове становище.

Як скласти заяву на реструктуризацію кредиту до Ощадбанку

реквізити кредитного договору;
бажані параметри зміни виплат за кредитом;
причину реструктуризації;
дату виникнення вищезгаданої причини;
перспективи погашення кредиту;
підпис позичальника та созаемщика (поручителя).

До заяви мають бути додані підтверджуючі документи:

довідки про заробітну плату (при її зменшенні);
довідка про статус безробітного;
свідоцтво про народження дитини;
медичні та інші документи, що підтверджують зазначені причини.

Особливості складання заяви

зменшити розмір щомісячних виплат за кредитом;
змінити періодичність внесення платежів (1 раз на квартал, півроку, рік);
змінити форму забезпечення кредиту.

Відеоінструкція з реструктуризації банківського кредиту

Взявши кредит у Ощадбанку, фізична особа який завжди може виконати умови за договором. Життя йде, у людини змінюються обставини: звільнення з роботи, розлучення подружжя, хвороба. Може бути надана реструктуризація кредиту в ощадбанку фізичній особі. Вона значно полегшує процедуру повернення боргу банку у важкій матеріальній ситуації.

Реструктуризацію не слід плутати із рефінансуванням. Рефінансування - це видача Ощадбанком грошової позики погашення кредитів, взятих фізичною особою інших банках. Метою рефінансування є об'єднання кількох позик в одну або зниження процентної ставки за раніше оформленими кредитами.

Що це таке – реструктуризація кредиту в Ощадбанку?

Фізичній особі надається право на реструктуризацію.

Це встановлена банком сукупність дій щодо позичальника, яка тягне у себе повернення кредиту клієнтом без шкоди щодо його матеріального становища. Реструктуризація - це зменшення відсоткової ставки позики, періодичності платежів та збільшення чи скорочення тривалості кредиту.

Види реструктуризації позики

Яких видів буває реструктуризація кредиту в Ощадбанку? Фізичній особі надається можливість вибрати:

Звільнення від сплати основного боргу за кредитом позичальник вносить лише відсотки - кредитні канікули. У деяких випадках звільнення триває всю суму платежів, але поширюється певний термін. У цьому випадку є й мінуси: позичальнику загрожує переплата за кредитом через підвищення тривалості виплати.

Ненарахування або списання штрафів та пені, що виникли внаслідок прострочення сплати боргу.

Скорочення суми щомісячних внесків у вигляді збільшення терміну за кредитом.

Встановлення індивідуального графіка платежів позичальнику спрощення виплат. Це може бути як перенесення дати платежу, так і зменшення внесків у певні місяці.

Умови реструктуризації кредиту в Ощадбанку

Як проводиться реструктуризація кредиту в Ощадбанку?

Фізичній особі має бути відомо, що рішення щодо реструктуризації боргу приймає банк. За певних умов Ощадбанк надає допомогу у погашенні боргу своїм позичальникам. Банк має право розглянути заявку на реструктуризацію боргу в таких випадках:

Насамперед це прострочення за кредитом понад 30 днів.

Втрата основного виду доходу – звільнення з роботи.

Ситуації, що несуть у себе додаткові незаплановані витрати позичальника - втрата працездатності, хвороба, смерть родича.

Ряд причин поважного характеру (втрата додаткових видівдоходів, вагітність, втрата годувальника, догляд до армії тощо.).

Смерть боржника. У таких випадках надається спадкоємцю реструктуризація кредиту в Ощадбанку. Чи реально її оформити та що для цього потрібно?

Заява на реструктуризацію

Заяву-анкету можна заповнити як у відділенні Ощадбанку, так і завантажити бланк на сайті, заповнити та відправити електронній пошті. У ньому обов'язково потрібно вказати причини реструктуризації, види доходів із гасіння позики на нових умовах, об'єкт застави для забезпечення кредиту (якщо є). Після закінчення невеликого терміну позичальнику зателефонують із банку та запросять до конкретного відділення для обговорення подальшого процесу співробітництва. Закріплюється за боржником фахівець, з яким і обговорюються подальші дії та перелік необхідних документів.

Документи для реструктуризації

Документи повинні підтверджувати непросте матеріальне становище позичальника:

Трудова книжка із записом про звільнення.

Документи, що підтверджують погіршення фінансового стану: наказ або його копія з надання відпустки жінці у зв'язку з вагітністю та пологами, наказ або його копія з надання відпустки без збереження заробітної плати.

Аркуш непрацездатності, відомості про інвалідність.

Довідка про доходи.

Паспорт громадянина Російської Федерації.

Перелік документів є індивідуальним для кожного конкретного випадку. Під час подання заяви потрібно достовірніше описати фінансову ситуацію співробітнику банку. Слід пам'ятати, що рішення щодо реструктуризації приймає Ощадбанк, і фізична особа не має права оскаржити відхилення банком заявки. Подані документи проходять перевірку. Потім приймається рішення щодо схвалення. Ось що означає у ПАТ "Сбербанк" реструктуризація кредиту. Умови необхідно уточнювати у відділенні.

Реструктуризація за кредитною карткою

Кредитна картка є найзручнішою формою здійснення покупок. Якщо вчасно не гасити заборгованість за кредитною карткою, на залишок позики нараховуються відсотки та розмір боргу зростає. При позитивному прийнятті рішення про реструктуризацію боргу за кредитною карткою клієнту можуть бути запропоновані такі умови: - Перенесення терміну погашення позики; розбивка відсотків та основного боргу на рівномірні платежі; збільшення терміну погашення кредиту шляхом зменшення щомісячних платежів.

Фізичній особі надається можливість провести реструктуризацію іпотечної позики. Об'єкт нерухомості є запорукою для банку, тому банк не несе ризиків щодо втрати своїх коштів. Якщо клієнт припинить платежі, кредитна організація реалізує об'єкт нерухомості та поверне свої гроші.

Для позичальника існує ризик втрати платежів, які вже були виплачені за іпотекою. Термін із реструктуризації іпотечного кредиту великий. Банк може відмовити у виплаті платежу, аргументуючи відмову некредитоспроможністю клієнта. Клієнт повинен наполягати на наданні організацією цієї послуги, оскільки це найкращий вихід із ситуації для позичальника.

Відгуки

Відгуки підтверджують, що порушення умов договору за кредитом спричиняє накладення штрафів, пені. Щоб уникнути збільшення боргу, позичальник вживає заходів для реструктуризації боргу. У цьому випадку сума позики стає більшою, але підвищення боргу становить набагато меншу суму, ніж накладення неустойок та пені.

Клієнти задоволені тим, що є можливість реструктуризації. Вона дозволяє уникнути появи на порозі квартири судових приставів з ухвалою про конфіскацію майна, завдяки такій послузі можна позбутися дзвінків колекторських агентств, а також уникнути поганої кредитної історії. Достроково сплатити кредит після реструктуризації не забороняється.

Тепер стало зрозуміло, як провести реструктуризацію боргу за кредитом у банку.

Рубрики журналу

Сучасну людину важко уявити без кредитних зобов'язань. Такі реалії сьогодення. Позики використовують для покупок побутової техніки, квартир, автомобілів тощо. Ніхто не застрахований від ситуацій, за яких позичальник тимчасово втрачає можливість виплачувати кредит. Єдиний вихід – реструктуризація кредитної заборгованості.

Варіанти реструктуризації кредиту в Ощадбанку

Клієнти Ощадбанку, які оформили кредит і які опинилися у складному фінансовому становищі, можуть розраховувати перегляд умов кредитування. Єдиний вихід – реструктуризація кредитної заборгованості.

Банк може вибрати один із чотирьох способів реструктуризації боргу:

Для споживчих кредитів відстрочка у середньому дорівнює році, для іпотечних – два роки. Тобто протягом обумовленого терміну позичальник оплачує лише відсотки, отже, знижується величина щомісячної виплати, і переплата не збільшується.

І тут не передбачається зміна договору. Банк просто не стягує з клієнта нараховані штрафи.

Відбувається так зване розтягування позики, що дозволяє зменшити величину платежу за місяць. Хоча переплата в результаті збільшується, натомість зменшується щомісячне фінансове навантаження. Кредит споживчого типу зазвичай збільшується до трьох років, іпотечного – до десяти.

По суті, вносяться зміни до графіка виплат. Що може змінитися? Платіжна дата, послідовність виплат (у першу чергу позичальник сплачує за штрафами, потім за відсотками і лише потім за основним боргом). Позичальникам, які мають сезонну роботу, пропонується спеціальний варіант розподілу платежів – у сезон їх платежі збільшуються, у період затишшя – зменшуються. Можливо, ануїтетний вид графіка зміниться на диференційований.

Як реструктуризувати борг по кредиту в Ощадбанку

Як тільки стало ясно, що фінансове становище не дозволяє дотримуватися кредитних зобов'язань, не слід чекати на застосування штрафних санкцій.

Залежно від причини, що вплинула на становище, зібрати документи , що підтверджують факт зниження доходів:

Довідку 2-ПДФО або використовувати банківську форму.
Трудову книжку (можна виписку, де зафіксовано відмітку про звільнення або є запис, що відображає зміну роботи).
Копію наказу (угоди) про зниження зарплати.
Довідка, видана на трудовій біржі праці.
Банківський витяг із зарплатного рахунку.
Податкову декларацію.
При втраті працездатності не обійтися без медичних довідок та висновків.

Звернутися до банку та надати зібраний пакет документів.
Можливо, доведеться заповнити анкету , що дозволяє співробітникам банку зробити попередній аналіз даних щодо реструктуризації.

Залишається лише чекати на рішення банку.

Заява про реструктуризацію кредиту

"__" _______201__р. між мною, ______________________________ та ___________________________________________________________ було укладено Кредитний договір №______ від «__» ______ р. на таких умовах: сума кредиту ______________________________________рублів,

на термін _______________,

термін остаточного повернення кредиту ___ ______ 2016__ р., процентна ставка за кредитом____________________________________ відсотків річних,

цільове використання: __________________________________________.

З __ _____201__ р відбулося погіршення мого фінансового стану, пов'язаного з ___________________________________________________

(вкажіть причину докладно)

внаслідок чого я став безробітним.

Копії документів, що підтверджують, додаються до листа.

Протягом усього терміну дії Кредитного договору, своєчасно виплачувались Банку всі платежі. Усього Банку виплачено:

На підставі вищевикладеного, прошу провести реструктуризацію заборгованості за кредитним договором №_________ від __ _____201__ р., та розглянути можливість:

1. надати канікули на 2 місяці;

2. знизити розмір відсоткової ставки;

3. пролонгувати суму основного боргу термін ______ років, змінивши термін остаточного погашення кредита.

(Вказати суму, яку Ви зможете платити і з якою періодичністю)

У разі поліпшення фінансового стану погашу кредит раніше пролонгованого терміну.

Підпис (як у паспорті)

«___» ______ 201__року

Відповідь прошу направити на адресу: м. ________, вул.______________, будинок__, кв.___ або повідомити за тел: +7___________

Заява написана у двох примірниках, по одному у кожної сторони.

До листа додаються копії документів, що підтверджують фінансові труднощі.

Як провести реструктуризацію боргу за кредитом?

Реструктуризація боргу є зміною умов його повернення, у якому боржник отримує зручніші і м'які умови виплати заборгованості. Реструктуризацію боргузазвичай згадують, коли говорять про банківські кредити. Що вона являє собою, хто, як і в яких випадках може нею скористатися? Запитань багато, розбиратимемося.

Кредити у Останніми рокамиміцно увійшли в наше життя, і сьогодні важко знайти людину, яка жодного разу в житті нічого не купувала на позикові гроші або хоча б не користувалася кредитною карткою. Але, беручи кредит, потрібно пам'ятати про необхідність його повернення та планувати свої витрати так, щоб виплати були безболісними для особистого чи сімейного бюджету.

Що робити, якщо ви переоцінили свої фінансові можливості? Чи всі розпланували, а життя розпорядилося по-своєму – раптова хвороба, втрата роботи, непередбачені великі витрати?

Реструктуризація кредиту

Якщо ви більше не здатні вносити щомісячні кредитні платежі, не впадайте у відчай і не панікуйте. Найбільшою помилкою буде в цьому випадку кинути ситуацію на самоплив, і в жодному разі не варто ігнорувати спілкування з кредитором. Зверніться до банку, який видав вам позику, і поясніть свою ситуацію. Банківські службовці швидше за все підуть вам назустріч.

Реструктуризація боргусьогодні передбачає різні можливості, серед яких можна вибрати найбільш сприятливі для себе умови. Банки пропонують:

відстрочку зі сплати суми основного боргу чи всього платежу повністю (основний борг плюс відсотки);
зміна схеми погашення позики з ануїтетною на диференційовану;
індивідуальний графік виплати заборгованості;
проведення рефінансування;
відмова від штрафів та неустойок;
зміна валюти кредиту;
збільшення терміну позики.

Однак потрібно мати на увазі, що ваш банк може передбачати не всі перелічені інструменти реструктуризації боргу, а лише деякі з них.

Умови реструктуризації боргу за кредитом

Безумовно, банку вигідніше піти назустріч тимчасово неплатоспроможному позичальнику і отримати свої кошти на кілька змінених умов, ніж позиватися до нього. Але все ж таки банк погодиться на реструктуризацію боргуне кожного клієнта — для цього повинні дотримуватись певних умов.

Наявність вагомих причин: звільнення з ліквідації або скорочення, важка затяжна недуга, інвалідність, відхід у декрет. Будьте готові факти підтвердити документально — за допомогою медичних довідок, копії трудової книжки або інших паперів.
Раніше клієнт не вдавався до реструктуризації боргу.
Наявність хорошої кредитної історії та відсутність прострочок за попередніми платежами.
Вік позичальника, який звертається за реструктуризацією, - не більше 70 років.
Банки охоче погоджуються на реструктуризацію заставного кредиту (нерухомість, авто), ніж забезпеченого жодним майном.

Щодо документів, вам обов'язково потрібно буде надати банку заповнену анкету, паспорт та кредитний договір. Банк також може попросити вас підготувати інші папери.

Реструктуризація кредиту в Ощадбанку

Давайте розглянемо, за якою схемою проводиться реструктуризація боргув одному з найбільших російських кредитних установ - Ощадбанку. Вона складається з кількох кроків:

Заповнення спеціальної анкети за формою Ощадбанку, в якій вказуються причини погіршення фінансового стану, дані про наявні кредити, відомості про майно позичальника, доходи та витрати. Тут пропонується вибрати кращий спосіб зміни кредитних умов.
Направлення заповненої анкети до відділу роботи з проблемною заборгованістю банку.
Спілкування зі спеціалістами банку, складання схеми подальших дій та визначення необхідного пакета документів.
Збір необхідних документів та подання в банк.
Ухвалення рішення банком щодо можливості реструктуризації.
У разі позитивного рішення – підписання кредитної документації.

Зразок заяви про реструктуризацію кредиту

Деякі банки можуть попросити вас написати заяву про реструктуризації боргу. Що воно собою являє? Фактично, така заява — це аналог анкети, яку вимагає Ощадбанк, але не суворо регламентованою, а у вільній формі.

У ньому вказуються: відомості про позичальника та його документи, дані кредитного договору, причини важкого матеріального становища (з додатком документів, що підтверджують), опис перспектив поліпшення фінансового стану, найбільш підходящий для позичальника спосіб полегшення кредитних зобов'язань.

Мабуть, найнеприємніше становище у тих неплатоспроможних позичальників, які взяли іпотечні кредити під заставу нерухомості: суми боргу величезні, та й житла можна позбутися. Але й тут не варто зневірятися.

На перший погляд здається, що у разі невиплаченої іпотеки банку легше продати закладений по ній будинок чи квартиру. Однак не все так просто. По-перше, ціна на момент реалізації житла може знизитись (а якщо справа відбувається в кризу, то значно). Банк у такому разі повністю свої гроші не поверне.

По-друге, якщо закладена нерухомість є єдиним місцем для проживання позичальника, реалізувати її буде вкрай важко. Не забуватимемо і про втрати часу та судові витрати. Ось чому кредиторам вигідніше домовитися з проблемними позичальниками щодо реструктуризації боргу з іпотеки.

Угода про реструктуризацію боргу та його зразок

Кінцевим етапом процедури реструктуризації боргує підписання відповідної угоди. У ньому зазначаються: дані про сторони, дата фіксації боргу, сума заборгованості, схема реструктуризації, додається новий графік платежів.

Іншими словами, укладання угоди про реструктуризацію є угодою, що передбачає визнання сторонами наявної заборгованості, що фіксує її розмір і визначає порядок її погашення.

Як реструктурувати кредит у Ощадбанку

Визначення

Реструктуризація кредиту в Ощадбанку фізичній особі – дуже непросте питання, яке з кожним роком у країні стає лише гострішим. Пов'язаний він виключно з фінансовими проблемами позичальника і прагненням уникнути прострочок за кредитами. Перш ніж перейти до розгляду, дозволимо невеликий відступ.

Ощадбанк - найбільший великий банккраїни. Не будемо вдаватися в статистичні подробиці, але якщо виходити з логіки, що Сбер найбільший банк по споживчого кредитування, А прострочення у Росії зростає з року в рік посиленими темпами, то виходить, що більшість цього прострочення припадає на Ощадбанк, реструктуризація споживчих кредитів і реструктуризація іпотечного кредиту в Ощадбанку починає викликати дедалі більше побоювання. Як же відбувається реструктуризація боргу кредиту в Ощадбанку, у найбільшому банку країни? Практично так само, як і реструктуризація кредиту у ВТБ 24 або Альфа Банку.

Тобто дуже хитро!

Почнемо з того, що позичальник може уникнути прострочення лише трьома способами:

Якщо з першим і з третім пунктом все зрозуміло (вони успішно працюють, але тільки на благо банку), то другий пункт, який справді має гармонізувати відносини позичальника та банку, у країні не працює.

Що таке реструктуризація?

Реструктуризація кредиту в Ощадбанку фізичній особі – це процес «оздоровлення» позичальника та полегшення боргового навантаження, результатом якого є уникнення його банкрутства та подальше продовження виплат за кредитом. Як підсумок, банк вирішує проблему зі збитком через такого клієнта, а позичальник продовжує виплати більш тривалий час, але меншими частинами.

Плюси і мінуси

Чесна реструктуризація боргу за кредитом в Ощадбанку як для банку, так і для позичальника має масу плюсів, а мінус, мабуть, тільки один. Для позичальника – це серйозна переплата за кредитом, що він брав до виникнення труднощів. А для банку – можливі фінансові втрати, які насправді спокійно перекриваються. тривалим часомобслуговування реструктуризованого кредиту

Тобто банк завжди у плюсі, навіть якщо він чесно реструктуризує кредит.

Плюси для банку:

банк уникає збитків
банк покращує якість свого портфеля
отримує додатковий прибуток
економить час та сили на судові розгляди

Плюси для позичальника:

уникнення суду
уникнення пені та штрафів
економія нервів

Особливості

Якщо вести мову про дійсний стан речей з реструктуризацією в Ощадбанку, то хочеться сказати, що чесна реструктуризація кредиту в Ощадбанку фізичній особі можлива, але тільки якщо ви вирішуватимете питання через начальство і чи не через голови правління. В інших випадках, співробітники банку роблять все рівно все навпаки - не приймають заяву, не обробляють її, тягнуть час, дають неправильну інформацію і так далі.

Навіщо це робиться? Важко сказати, але це так.

Реструктуризація кредиту в Ощадбанку фізичній особі, особливості:

реструктуризація боргу кредиту в Ощадбанку – це привілей банку, а чи не його обов'язок
співробітники Ощадбанку, насправді, не зацікавлені у реструктуризації кредиту
особливо на тих умовах, які озвучуються офіційно
Ощадбанк зацікавлений лише в особистій вигоді
співробітники Ощадбанку зацікавлені лише у кількісних показниках кредитування
співробітники Ощадбанку (як це не парадоксально) зацікавлені в тому, щоб у клієнта пішла прострочення
чесна реструктуризація боргу за кредитом в Ощадбанку можлива, але через керівництво

Тут слід пояснити. Поведінка співробітників Ощадбанку щодо реструктуризації кредиту є абсолютно типовою для всього банківського середовища.

Ощадбанк – величезна бюрократична структура з великою кількістю співробітників, які мають низьку трудову дисципліну і різним сприйняттям однієї й тієї інформації. Тому один співробітник говорить одне, інший – інше. Незрозуміло, хто каже правду, а хто ні.

Співробітники Ощадбанку не хочуть займатися чесною реструктуризацією (це геморойно, не особливо вигідно, а головне за це не доплачують, та й взагалі допомагати людям – це складно), їм, навпаки, потрібно видавати все більше кредитів, виконувати плани, тому замість реструктуризації в більшості випадків вам спробують «впхнути» ще один кредит, тобто рефінансування.

За рахунок всього цього виходить, що сам Ощадбанк «доїть» своїх клієнтів наповню. Напевно, лише цим можна пояснити той факт – щоб подати заяву на реструктуризацію кредиту в Ощадбанку, потрібно допустити прострочення!

Досвідченій людині зрозуміло, що прострочення за кредитом веде до псування кредитної історії та до появи для банку приводу почати нараховувати штрафи та пені. Та й потім, навіщо чекати прострочення, якщо ви заздалегідь знаєте, що вам буде дуже важко в майбутньому тягнути таке кредитне навантаження, і самі заздалегідь хочете вирішити цю ситуацію, але банки думають по-іншому.

Умови

Умови реструктуризації кредиту в Ощадбанку не вражають якоюсь оригінальністю і, загалом, схожі з умовами всіх інших банком.

Потрібно розуміти, що дотримання умов реструктуризації – це дуже важливо, інакше приводу для реструктуризації, на думку банку, немає. Тобто, якщо ваше фінансове становище погіршилося або ви просто не хочете стільки багато платити щомісячних платежів, це не є передумовою і реструктуризація кредиту в Ощадбанку фізичній особі не проводиться.

Офіційні умови реструктуризації кредиту в Ощадбанку такі:

потрібно втратити роботу
втратити додаткові доходи
завагітніти
піти в армію
важко захворіти чи померти
і найголовніше - має початися прострочення, терміном від 30 до 120 днів

Вимоги

низький ступінь завантаженості кредитної історії
прострочення за кредитом в Ощадбанку від 30 днів
в окремих випадках потрібен поручитель
наявність вагомої та доведеної причини для реструктуризації боргу

Схема

Як зробити реструктуризацію кредиту в Ощадбанку?

Незважаючи на жахливу дійсність, намагатися домовитись із банком про реструктуризацію можна і потрібно. Потрібно спілкуватися з цього приводу не лише зі звичайним оператором, а й із начальником відділення, з начальником департаменту Врегулювання простроченої заборгованості та йти ще вище, якщо слова розходяться зі справою. Писати негативні відгуки на форумах та інше.

Сама ж схема реструктуризації кредиту проста:

Не чекаючи виникнення прострочення, починаєте з'ясовувати відповіді на ряд простих питань: які документи потрібні, як правильно скласти заяву і куди подати.
збираєте документи
пишете заяву на реструктуризацію кредиту в Ощадбанку
подаєте
чекаєте

Тут треба сказати, що правильність складання заяви та правильність збору документів – це, у випадку зі Сбербанком, дуже індивідуальне поняття. Одному співробітнику здасться, що потрібні такі документи, а іншому, що такі.

Найчастіше справа не може зрушити з мертвої точки через те, що співробітникам банку постійно не подобається зовнішній вигляд та зміст заяви на реструктуризацію кредиту до Ощадбанку.

Документи

Щоб реструктуризація кредиту в Ощадбанку фізичній особі відбулася, потрібно спочатку виявити свої претензії на неї і донести все це до співробітників банку. А для цього потрібно зібрати пакет документів. Які необхідні документи для реструктуризації кредиту в Ощадбанку?

Документи для реструктуризації кредиту в Ощадбанку:

паспорт РФ
трудова книжка
всі довідки щодо доходу – 2ПДФО, 3ПДФО, довідка з біржі праці
довідки, що підтверджують причину реструктуризації
заявка на реструктуризацію кредиту в Ощадбанку
і так далі

Цей перелік загальний для всіх банків і для всіх життєвих ситуацій. Більш конкретний перелік документів для реструктуризації кредиту в Ощадбанку можна отримати у працівників банку. Але при цьому потрібно «схрестити пальці», щоб співробітник справді дав достовірну та правильну інформацію. В іншому випадку, ваші документи місяцями «пинатимуть» з відділу до відділу, і реструктуризація боргу за кредитом в Ощадбанку щоразу тільки відкладатиметься.

Зразок заяви

Зразок заяви на реструктуризацію кредиту в Ощадбанку можна завантажити тут

Вінець питання, як зробити реструктуризацію кредиту в Ощадбанку - це заповнення заяви на реструктуризацію кредиту Ощадбанку.

Загалом нічого складного в цьому питанні немає, але щоб полегшити собі завдання та зняти купу питань про зміст заяви, краще бланк заяви на реструктуризацію кредиту в Ощадбанку взяти до найближчого відділення банку. До того ж у співробітників Сбера буде менше претензій до вашого зразка.

Що має міститись у заяві на реструктуризацію кредиту до Ощадбанку, зразок:

найменування та реквізити банку
ваше ПІБ та текст звернення
номер кредитного договору
ваші пропозиції щодо реструктуризації
докладні особисті дані (паспорт, прописка, реєстрація, контакти)
докладні дані про зайнятість (місце роботи, найменування компанії, період зайнятості, причини звільнення тощо)
дані про додаткові доходи
дані про чоловіка, поручителя та співзаймача
дані про дітей та утриманців
ваші загальні фінансові показники (детальніше)
інформація про власність
докладніше про причини звернення за реструктуризацією
дата, підпис, розшифровка

Реструктуризація іпотечного кредиту

Реструктуризація іпотечного кредиту в Ощадбанку

В окремому порядку слід поговорити про реструктуризацію іпотечного кредиту.

Реструктуризація іпотечного кредиту в Ощадбанку загалом проходить за тими самими принципами і законами, як і реструктуризація споживчого кредиту, але й відмінності.

Перше. У випадку з іпотечним кредитом банк нічим не ризикує, іпотечна квартира отже належить банку, і якщо позичальник перестане платити, то банк забере цю заставу, а разом з ним і раніше сплачені внески по кредиту. Банк у повному плюсі!

Друге. Інша справа - це погіршення кредитного портфеля банку за рахунок появи чергового прострочення за іпотечним кредитом, що дуже погано для його звітності перед ЦБ РФ.

Третє. Іпотечний кредит – це ризикований продукт з погляду реструктуризації. Термін кредитування величезний, кредитне навантаження теж, крім того квартира найчастіше купується на всю сім'ю, а в сім'ї можливо всяке (розлучення, смерть, тяжка хвороба та інше). Але через перший пункт, банк не особливо цього боїться.

Четверте. Реструктуризація іпотечного кредиту в Ощадбанку це складний процес для самого банку, з точки зору технологій і фінансового балансу. Так, наприклад, щоб реструктуризувати іпотечний кредит, співробітники банку повинні мати значний досвід у цьому питанні, у банку має бути достатня ліквідність, а також відточені схеми роботи. Інакше неправильно прийняте рішеннящодо реструктуризації може призвести до «касового розриву» та інших проблем з ліквідністю.

Реструктуризація іпотечного кредиту в Ощадбанку - це один з єдиних шансів для позичальника зберегти таке цінне майно і не втратити збитки. Тому домагатися її потрібно, навіть якщо Ощадбанк не йде на контакт, звертайтеся до начальства, вивчайте досвід інших людей, взаємодійте з адвокатами – використовуйте все, щоб зберегти квартиру. А на крайній випадок є ще варіант спробувати продати квартиру в іпотеці Ощадбанку.

Реструктуризація кредитів інших банків

Реструктуризація кредитів інших банків у Ощадбанку

У народі ходить помилкове визначення - реструктуризація кредитів інших банків в Ощадбанку, тож такої послуги в Ощадбанку немає!

Народ плутає один термін із іншим. Те, що люди розуміють під реструктуризацією кредитів інших банків Ощадбанку – це «рефінансування». Тобто перекредитування чи об'єднання двох кредитів на один із іншими відмінними умовами, тоді як реструктуризація кредитів – це зовсім інше.

Сама ж реструктуризація кредитів інших банків Ощадбанку – послуга вигадана. Жоден банк у країні не реструктурує кредити інших банків.

Та це логічно. Припустимо, ви купили автомобіль у одного офіційно дилера, а обслуговувати гарантію «ламайтеся» до іншого дилера. Погодьтеся, такого не може бути!

Така сама ситуація і з реструктуризацією кредитів інших банків.

Оформлення реструктуризації кредиту в Ощадбанку дозволить фізичній особі зменшити щомісячний платіж за споживчим кредитом у разі зниження доходу. Процедура складається з трьох простих кроків.

Що можна отримати в результаті: види реструктуризації в Ощадбанку

Реструктуризація кредиту – це зміна умов із кредиту з метою знизити кредитне навантаження на позичальника. Залежно від її виду можна змінити термін кредитування, розмір платежів, графік виплат, валюту, а також отримати додаткові пільги.

Варіанти реструктуризації для клієнтів Ощадбанку:

Відстрочка платежу. Така процедура дозволяє клієнту знайти кошти на виплату заборгованості. Обмеження на відстрочення становить 12 місяців.
Продовження терміну кредитного договору. Споживчий кредит, який видається на строк до 7 років, можна продовжити ще на 3 роки. Це зменшить щомісячний платіж. Клієнт повинен бути готовий до того, що кінцева переплата буде більшою за початкову.
Зміна графіка погашення кредиту.Може бути запропонована інша дата платежу, зміна суми погашення у різні місяці. Якщо робота є сезонною, кредитне навантаження перерозподіляється на «прибутковий» період.
Зміна кредитної валюти.Борг буде перерахований у рублі.

Можуть використовуватись кілька варіантів разом. Додатково можна отримати скасування чи зниження штрафів за прострочення сплати боргу.

варіант	Що це дасть позичальнику	В якому разі підходить
Відстрочка платежу	"Кредитні канікули" дозволять тимчасово не платити кредит (або платити менше), щоб вирішити інші проблеми	При тимчасовому зниженні доходів: втраті роботи, тривалій лікарняній, декретній відпустці тощо.
Продовження терміну кредиту	Зменшиться платіж на весь термін кредиту	При постійному зниженні доходів або зростання витрат сім'ї: розлучення, народження дитини, зниження зарплати
Зміна графіка	Дата та розмір платежів буде відповідати часу отримання доходу	При зміні дати виплати зарплати, зміні роботи на сезонну
Зміна валюти	Борг зафіксується в рублях і не залежатиме від курсу валют	Якщо валюта кредиту долари чи євро, а зарплата у рублях

У банківській сфері існує поняття повторної реструктуризації. Якщо позичальник не покращив своє фінансове становище за відведений час, він може подати заявку на повторний перегляд умов кредитування. Позитивне рішення отримати складніше, але можливе.

Кому та в якому випадку банк погодить реструктуризацію

Для успішного вирішення проблем банк висуває додаткові вимоги:

обґрунтування причин та надання документів для перегляду параметрів кредиту;
загальна закредитованість має бути дуже великий;
можливе залучення поручителя (бажано).

Зразковий перелік причин, які Ощадбанк вважає поважними:

втрата роботи, тимчасова неможливість працевлаштування;
зниження зарплати чи втрата додаткового заробітку;
декретна відпустка;
термінова служба в армії;
втрата працездатності через тяжку хворобу, інвалідність;
смерть позичальника чи члена сім'ї позичальника;
прострочення платежів терміном понад 30 днів через непередбачені обставини.

Банк зобов'язаний проводити реструктуризацію споживчих кредитів на вимогу клієнта. Але ця угода зазвичай вигідна обом сторонам, тому кредитор часто йде назустріч.

Головний критерій для позитивного рішення банку: позичальник неспроможна виконувати умови договору з незалежних від цього причин, але реструктуризація вирішить проблему, і кредиту буде надалі без прострочок.

Клієнт має запевнити фінансову організаціюу доцільності перегляду договору та можливості погашення боргу в майбутньому. За відгуками позичальників, якщо зміна структури виплат тільки відстрочить час і спричинить прострочення заборгованості надалі, у реструктуризації буде відмовлено.

Як зробити реструктуризацію: покрокова інструкція

Щоб провести реструктуризацію боргу, необхідно звернутися до відділення Ощадбанку, в якому було оформлено договір на споживчий кредит.

Процес оформлення та надання послуги включає такі дії:

Крок 1. Консультація.

Ознайомлення з діючими програмами та додатковими інструментами у рамках реструктуризації. Вибір найвигіднішої пропозиції.

Крок 2. Подання документів.

Заповнення та подання анкети та заяви до банку, збирання та надання необхідної документації (бланк та зразок, а також перелік документів наведено нижче).

Крок 3. Отримання рішення від банку та підписання змін до договору.

Рішення про реструктуризацію приймається зазвичай у термін 5–10 днів. Однак, якщо сума велика, розгляд питання може тривати до 30 днів.

При отриманні рішення про реструктуризацію обов'язково уважно ознайомитись з новим графіком платежів та до його підписання переконатись, що нові умови підходять.

Скасування штрафів банк може провести в односторонньому порядку. Будь-які інші зміни вимагатимуть підписання додаткових угод.

Заява на реструктуризацію кредиту в Ощадбанку: бланк та зразок заповнення

Бланк заяви на реструктуризацію містить необхідну інформацію про договір, бажаний спосіб зміни умов погашення кредиту, причини звернення до банку та перспективи погашення заборгованості.

Якщо клієнт залучає позичальника або вносить заставне забезпечення, він повинен зазначити це у документі.

Зразок заповнення заяви на реструктуризацію кредиту можна переглянути за вказаним посиланням.

Анкета з реструктуризації кредиту Ощадбанку: бланк та приклад заповнення

Анкету з реструктуризації кредиту можна отримати у співробітників Ощадбанку або завантажити за посиланням.

У документі необхідно повідомити основні дані та відомості:

особисті та паспортні дані, освіта, місце проживання, сімейний стан;
місце роботи, прибутки;
інші кредитні зобов'язання;
наявність власності;
участь у зарплатній чи пенсійній програмі.

Приклад заповнення анкети щодо реструктуризації кредиту:

стор.1 Стор 2 стор.3
стор.4 стор.5

Які необхідні документи

Пакет документів затверджується банком і має бути узгоджений із фахівцем залежно від конкретної ситуації.

Стандартний пакет включає:

заяву та анкету;
паспорт позичальника, созаемщика, поручителя (за наявності);
документ про фінансовий стан за 6 місяців;
копію трудової книжки чи трудового договору;
документи – підстави реструктуризації.

Для підтвердження причин реструктуризації клієнт має принести до банку: трудову книжкуз відміткою про звільнення, довідку з біржі праці, витяг із зарплатного рахунку, медичну довідку, витяг зі стаціонару.

Крім того, у клієнта можуть додатково вимагати документи щодо застави (якщо оформляється), довідку про пенсійні нарахування, декларацію, витяг із рахунку зарплатної картки.

Плюси та мінуси реструктуризації

Процедура зміни структури погашення заборгованості вигідна обом сторонам правовідносин. Банк таким чином уникає збитків, клієнт отримує зручніші умови за кредитом.

Для клієнта така процедура має свої плюси та мінуси.

Вигоди для позичальника:

відсутність чи скорочення штрафів;
збереження позитивної кредитної історії;
додатковий час для вирішення своїх проблем;
менший розмір щомісячних платежів;
вивільнення додаткових коштів.

Але для клієнта існують і негативні моменти такої угоди:

збільшення переплати у разі відстрочення чи зміни строків;
продовження терміну дії зобов'язань.

Крім зазначених варіантів реструктуризації, є інший спосіб зменшити виплати за кредитом.

Інший варіант, як зменшити кредит у Ощадбанку

Додатковий спосіб знизити суму переплати та (або) суму платежу – рефінансувати заборгованістьбільш вигідних умовах.

Зниження ставки призведе або до зменшення щомісячних виплат, або до швидшого погашення кредиту. У будь-якому випадку знизиться переплата, але при другому варіанті економії більше.

В даний час в Ощадбанку існує можливість зниження ставок за раніше виданими кредитами. Це досягається шляхом закриття всіх чинних зобов'язань однією новою позикою. На пільгових умовах можна рефінансувати кілька позик, які оформлені не лише в Ощадбанку, а й інших кредитних організаціях.

Важливо при виборі варіанта зміни умов по кредиту, чи то реструктуризація чи рефінансування, правильно оцінити свої можливості щодо виплат у майбутньому.

Підвищать шанси для затвердження Ощадбанком лояльних умов: повний пакет документів, залучення поручителя або надання застави у вигляді транспортного засобу чи об'єкту нерухомості кредитна історіяв минулому.