Suurendada intressi laenude *. Seetõttu on aeg võtta raha soodsamatele tingimustele. Aga finantsteenus tasub kontrollida laenu tingimusi, et vältida ettevõtete riske
Laenu sõlmimisel tasub pöörata tähelepanu kõigile tehingupunktidele. Sageli on peidetud püüniseid tekstides, kus võlgnikud kohavad. Selle tulemusena maksab ettevõte pangale rohkem raha oodatust.
Huvi
Lepingu teksti
Kui majanduslike tingimuste muutmine on panga ühepoolselt õigus suurendada laenatud vahendite kasutamise intressimäära.
Mis risk on. Olukord pangandusturul muutub sõna otseses mõttes iga päev. Ja kaasa arvatud selline sõnastus, jätab pank endale õiguse intressimäära muuta. Ja kui hüpata on märkimisväärne, ei saa laenuvõtja isegi kohtus tõestada, et uued tingimused on ebaseaduslikud. Lõppude lõpuks, ta ise nõustub nendega (Lääne-Siberi piirkonna föderaalse vahekohtu resolutsioon 03/19/13 nr A67-1996 / 2012).
Kuidas vältida probleeme. Tavaliselt nõuab pank lepingu versiooni, kuid võib ja osaliselt minna ettevõtte tingimustele. Seetõttu tasub pangaga kokku lepitud, kuhu maksimaalne protsent võib laenumäära suurendada. Lisaks peate pöörama tähelepanu tingimustele, mille alusel panus muutub. Näiteks üldised fraasid - majandusliku olukorra halvenemise tõttu - tasub muuta. Vastasel juhul võib pank panus igal ajal tõsta, viidates olukorra muutustele. Näiteks peaksite nõustuma sellega, et protsent sõltub näiteks Venemaa Föderatsiooni keskpanga võtmehinnast või muu näitaja keskpanga võtmemäärast.
Varjatud komisjonitasud
Lepingu teksti
Pank maksab Teenuse komisjoni ja säilitab laenukonto summas 0,5 protsenti põhivõla suurusest.
Mis risk on. Pank sisaldab komisjoni lepingu tingimusi. Näiteks krediidirakenduse arvestamiseks laenu väljaandmiseks, laenudekonto säilitamise krediidiliini piirmäära säilitamiseks jne. Selle tulemusena on komisjonitasude ja intresside summa suurem kui sarnase laenu tasu teises Pank.
Kuidas vältida probleeme. Enne tehingut tasub arvutada kogu laenu kogusumma ja võrrelda teiste pakkumistega. Kui ettevõte on juba allkirjastanud kokkuleppe komisjonitasudega, siis võite proovida nende seisundit vaidlustada. Näiteks toetavad kohtunikud kliente, märkides, et komisjon kaaluks krediiditaotluse ja laenu väljaandmist on kehtetu. Lõppude lõpuks maksab pank neid meetmete eest, ilma et komisjon ei suutnud sõlmida kokkulepet (Volga piirkonna föderaalse vahekohtu resolutsioon 06/17/14 nr A55-22579 / 2013).
Varajane tagasimaksmine
Lepingu teksti
See ei ole lubatud lõpetada või osaliselt tagasimaksmise põhisumma võla algatusel laenuvõtja esimese kuue kuu jooksul pärast laenulepingu sõlmimist.
Mis risk on. Leping piirab perioodi, millal võlgnikul on õigus laenu tagasi maksta enne ajakava. Näiteks esimese kuue kuu jooksul alates raha väljastamise kuupäevast. Pank on vajalik selleks, et tagada igal juhul tagatud huvi teatud aja jooksul. Veelgi enam, praktikas keelduvad pangad lühiajaliste laenude väljastamisest, seetõttu väljastatakse ettevõtted pikaajalisi, planeerivad võla tasumist kiiremini tasuma. Selle sõnastusega on võimalik, et on vaja maksta komisjoni või lisahinda.
Kuidas vältida probleeme. Lepingu sõlmimisel tasub hoolikalt uurida kõiki laenu tingimusi. Kui lepingus ei ole õiget tagasimakset, võib see mõtet leida soodsamate tingimustega panga leidmist. Aga keelduda maksma komisjoni või protsendimäärate riskantne. Pangad suudavad Euroopa Kohtu kaudu raha tagasi nõuda (Moskva linnaosa föderaalse vahekohtu resolutsioon 22. juuli 194 Ei F05-7202 / 2014).
Kohtukulud
Lepingu teksti
Laenusaaja kohustub maksma kõik kohtukulud, mis on seotud õigusabi pangaga vaidluste läbivaatamise korral kohtusse.
Mis risk on. Praktikas mõned pangad sisaldavad tingimust, et laenuvõtja kohustub maksma pangale lisakulusid, kui vaidlused tekivad. Ettevõte ei pööra tähelepanu nendele tingimustele, kuna ta plaanib, et kõik on korras. Kuid vaidlused ei ole välistatud.
Kuidas vältida probleeme. Kokkulepe, kus kohtukulude Panga hüvitamise kohta on punktid, ei ole üldse ohutum. Kui pank nõuab tingimustel, on mõistlik ühtlustada piiri, mille jooksul võlgnik hüvitab kulusid. Näiteks mitte rohkem kui 2-3 protsenti laenusummast.
Eluasemeküsimus on vaevalt iga inimese elus kõige pressimine. Hüpoteek on üks mugavaid võimalusi selle lahendamiseks, eriti kuna pankade ja riigi ettepanekud, keda esindab hüpoteegi eluasemelaenude agentuur, et kõrvaldada. Siiski üksikute klauslite laenulepingu ja hüpoteeklaenude kokkuleppe võib tulevikus visata lusikatäis tõrva barrel mett lahendamisel eluaseme küsimus. Selles artiklis räägime ühistest nüanssidest, mida tuleks pöörata hüpoteegile tähelepanu.
Mida me nimetame hüpoteegi igapäevaelus on tegelikult seaduslikult teostatud kahe lepinguga: kinnisvara krediit ja pantimine, mida nimetatakse . Mõlemad dokumendid registreeritakse riigi registreerimiskambris. Esiteks tuleb tähelepanu pöörata laenulepingu olulistele tingimustele. Termin, summa, maksegraafik, intressimäär ja muud tingimused peaksid olema täpselt - eelistatavalt sõna-sõna-sõna - korduvad hüpoteegilepingus. Juhul vastuolusid, võite oodata Volokita kohtus selgitada tõeline kohustus.
Isegi enne dokumentide paketi kogumist teada saada pangas, mis "kulude läbimine", peate hüpoteegi vastuvõtmise ajal rakendama enne ja ajal. Nad võivad nendega seotud:
1. Registreerimiskoja tehingu tegemise kohustused, \\ t
2. notariareerimise kulud, \\ t
3. Teenuste maksmine, hinnates äriühingu hindamiseks omandatud objekti tegelikku väärtust.
Kõige ebameeldivam, kui pangad kasutavad taktikalisi trikke: kõigepealt ütlevad nad, et laenu kinnitatakse ja teavitab seejärel sellest, et enne raha saamist on vaja täiendavaid kulusid.
Uurige hoolikalt laenuvõtja kohustuse lepingu osa (st teie kohustused). Lisaks tavapärastele toodetele, mida peate laenude ajakava kohaselt laenule kustutama, võib panga parimal juhul olla esialgse kokkuleppe nõuded, mis on parimad või keelud halvimal juhul mitme punkti võrra:
1. Registreerimise registreerimine. Mõned pangad on põhimõtteliselt registreerima. Mõned võimaldavad registreerida ainult pereliikmete registreerimist ja keelata sugulastele registreerimine.
2. Liisingu korpus. Mõned inimesed omandavad kortereid järgneva rentimise eesmärgil. Pank võib seda keelata vähemalt ametlikul tasandil - eluruumide rendilepingu sõlmimise vormis.
3. Remont ilma koordineerimiseta pangaga (see on korteri ümberkorraldamine).
4. Elukoha muutmise teated, töö, perekonnaseis, Tulu.
Nende piirangute olemus on arusaadav - pank tahab kaitsta tagatise omandi väärtuse võimaliku vähenemise eest. Kuid laenuvõtja jaoks on tema omandiõiguse omandiõiguse kõrvaldamise vabaduse piiramine. Suure, kõik panga võimalikud nõuded on õiguslikult ebaoluline eespool - need on vastuolus tsiviilseadustikuga ning neil on kõrgeima vahekohtu asjakohased tõlgendused ja otsused. Siiski võib nende kohalolek lepingu kohalolek võtta ühendust panga õigusega nõuda laenu varajases kummardusi ja see on tõsine!
Kui tegemist on panga õigusega sinult nõuda - Uurige hoolikalt selle teema laenulepingu teksti. Ma hoiatan teid kohe, et eemaldada juhtumite silmad, kus pank saab seda teha, võib loetleda lepingu erinevates osades. Samal ajal pöörake tähelepanu, et varajase tagasimaksmise nõue võib tunduda sõna otseses mõttes ("rikas ja vägev vene"). Varajase tagasimaksmise all mõistetakse õiguslikult aru ja lepingu lõpetamise asjaolu. Seega, uurides seda dokumendid, sealhulgas otsida "lõpetamise laenulepingu" sõna teksti.
Kohtueelne arestimine on hüpoteeklaenude sõlmimisel väga oluline probleem. Hoolimata asjaolust, et föderaalseaduses "Hüpoteegi" ja Kõrgeima vahekohtu otsustes, on kirjutatud, et elamute ruumid saab välja jätta ainult kohtuotsusega, pangad peaaegu alati määravad endale võimaluse ise. Mida see tähendab? Asjaolu, et pank, kui te ei maksa aega, võib minna otse kohtutäituritesse, mis tulevad teid korterist välja tõstma.
Jurisdiktsiooni. Peaaegu kõigis krediidilepingutes muudavad pangad jurisdiktsiooni: menetluskoodeksi kohta, vastuolulised küsimused tuleks lahendada kohtusse võlgniku registreerimise arvelt, kuid see on suurte pankade jaoks iseloomulik ulatusliku filiaaliga, punkt on lisatud Leping, et vastuolulised küsimused lahendatakse kohtus Panga registreerimise kohas, see tähendab peakontoris. Pank lihtsustab elu nii palju - kõik vastuolulised küsimused ühes kohas (asub temaga ühes linnas), selle asemel, et säilitada advokaadid igas filiaalis. Hiljuti keelduvad kohtud siiski kaaluma sellise menetluskoodi rikkumise juhtumeid, kuid see on nüüd. Ja mis juhtub 5-10 aasta pärast, keegi ei tea.
Oluliste lepingutingimuste muutused. Lugege sektsiooni "Panga õigused" väga hoolikalt - kas ei ole õigust muuta pank ühepoolselt, ajakava, ajakava ja muud parameetrid laenulepingu. Üldjuhul leitakse reeglina "laenuvõtja vastutus", selline fraas leitakse: laenuvõtja on kohustatud täitma sellist panga nõuet või varajase tagasimaksmise võla tasakaalu, kui ta ei nõustu tingimuste muutustega.
Uurige hoolikalt kõiki "möödunud" tasud ja komisjonitasud - neid võib tasuda:
- taotluse läbivaatamiseks
- laenu väljastamiseks
- laenukonto avamiseks
- laenukonto hoidmiseks
- sularaha vastuvõtu / ümberarvutamiseks
- kontole raha krediteerimiseks (kes tuli sularahas)
- lihtsa igakuise komisjoni kujul
- iga-aastase komisjoni kujul
- Varajase tagasimaksmise jaoks (otsekomisjon ei peeta seaduslikuks, kuid Pank võib kohtule kohaldada vastamata kasumi hüvitamise eest).
Uuri välja, milliseid karistusi ja karistusi saab rakendada. Kõige tavalisem:
- laenulepingu hilinenud maksmise eest (edasilükkamine)
- hiline kindlustus
- töökoha muutmise kohta teabe saamiseks, elukoha muutmise kohta
Hüpoteeklaenude teine \u200b\u200briskantne osa on kindlustus. Kõigis krediidilepingutes on nõuet igal aastal (või kohe kogu perioodi jaoks) kindlustada korteri, elu ja tervise ning mõnikord vara pealkirja. Mis on "trikke"? Siin on mõned:
1. Kindlustusseltsi valik: Ainult teatavad kindlustusseltsid saavad "kehtestada", kindlustuse tingimused, mille puhul ei ole turul;
2. Kindlustusselts võib kehtestada lisatasud;
3. Kindlustussumma: Kõige õigemini, kui olete kindlustatud võla tasakaalu summa, kuid pank võib esialgse võetud krediidi summa määrata kindlaksmääramist, on see loomulikult kallim.
Märgin: Laenulepingu ja / või hüpoteeklaenude lepingu muutmine või kustutamine allkirjastamisel, te ei ole tõenäoliselt võimalik - suurtes pankades, mis peamiselt annavad hüpoteegi "Normaalsed" tingimused, laenumenetlus selgelt välja kirjutatud ja vormistatud, isegi tüüpiliste lepingute tekstid. Sellegipoolest võite proovida ja püüate seda teha Keegi ei lõpe sind. Teil on võimalik kasutada kannatükke, mida pankurid ise harjutavad: panga kinnituse saamiseks pangale anda teile laenu ja küsida seejärel laenulepingu teksti ja hüpoteeklaenude teksti uurimist ning soovitada muudatusi, eelistatavalt kirjalikult. Krediidikomitee otsuse saanud, \\ t Eeldatakse juba laenu väljaandmist. Te peate lahendama eluasemeküsimuse ja ta tahab saada lisatasu väljastamiseks. Ja laenuvõtja tahab muuta vaid paar punkti. Milline laenu kinnitas on see, et olete hea laenuvõtja ja teises pangas kinnitatakse ka teile ja laenu otsuse tähtaeg on 3 kuud - selle aja jooksul võib klient leida panga, kes nõustub teksti muutmisega krediidileping oma nõudluse kohta. Sellistel tingimustel võib agent nõustuda laenulepingu muutustega. Nii julge ja meeles pidada: see, kes tegutseb mittestandardne on edukas.
Noh, vähemalt tähelepanelik lepingu uurimine lihtsalt aitab teil paremini hinnata oma riske ja kulusid, mis tekivad hüpoteegi tegemisel.
See artikkel on teabe üldistamine. Järgmises artiklis hakkame uurima neid hetki, mis on ebaseaduslikud ja mida saab kohtus vaidlustada. Vahepeal analüüsime põhjuseid, miks pangad julgelt sisaldavad lõiget nende lepingutes, mis algselt vastuolus seadustega. See hõlmab: komisjoni väljastamise eest laenu, kehtestatud ja valesti kavandatud kindlustuse, samuti ebaseadusliku tellimuse esitamise mittetäieliku maksevahendite. Pangad nii palju nii palju, nii et sa maksad rohkem ja kauem (lõpuks, nad ei tee midagi sotsiaalselt kasulikku), et nad lihtsalt rõõmustavad, kui laenuvõtja maksab müütilise karistuse, samas kui selle huvi ja esmane võlg on praktiliselt vähendatud. Oleks pankade tahe, te sõidate Kabalu'is niipea, kui sisestasite viivituse 2-3 kuu jooksul. Mõnede meie riigi kodanikega juhtub see ja kahjustab seda veelgi. Pankade kahjustamise põhjused Banalnes ja kõige põhilisemad on kaotuse hirm. Veelgi enam, isegi maksjatel on pankade ees hirm ja teatud värisemine. Isik, kes otsustas laenu võtta, nagu öeldi saidi moodustamise alguses, võib maksmise võimatuse korral võlgniku moraalses olukorras (ori). Selle riigi tagajärgi saab proovida ainult ette kujutada, mitte ebakindlat negatiivsust, võivad nad varieeruda väikestest depressioonist enesetapu. Kui see ei kehti meile isiklikult, siis surm on ainult numbrid, kuid kui see puudutab meid, siis üks miljonitest kuidagi tundub väga tõsine. Enamikul juhtudel kurbust on tingitud mitte-objektiivsest hetkest, kuid teatud tingimustel subjektiivse tajuga teatud tingimustele. Isik leidis, et ei ole väljapääsu ja otsustanud. Asjaolu, et pank tahab saada vapustava kasumi ja samal ajal ta ei taha midagi sotsiaalselt kasulikku toota kõik, ilmselt mitte nii halb, sest kui see oli halb, hakkas juriidiline riik sekkuma sellesse olukorda sekkuma. See on halb, kui oma riigi kodanikud elavad orjuses ja hirm mõnede arvnäitajate ees, olge midagi turvateenuseid või kollektsiooni. Me kõik mäletame fraasi "Hirm silmade silmade silmade või" ei ole nii kohutav, nagu tema väike. " Pank, võlg, kollektor, Euroopa Kohus, kohtutäitur, nagu see on meile väike ja enamasti need, kes on väikesed isikud, kes on huvitatud kartma ja rumalalt (küsimusi ja kahtlusi küsimata). Ma kordan veel kord, ma olin äärmiselt üllatunud, kui mõnes dokumendis internetis koguja asutuste töötajate ja osakondade töötajate taastuvad pankade võlad kuulnud, sest kodanike mitte-maksjad "ähvardab kohus." Alles pärast seda, kui need sõnad jõuavad teadlikkus sellest, kui kaugele keskmiste kodanike seas puudub arusaam oma õiguste alustest. Ma isegi ütleksin, et nende maailmavaade valtsin asjaolu, et nad on nüüd, olles laenuvõtjad, hakkasid end täielikult kaaluma jõuvaba orjadega. Õiguslik kirjaoskus, mis otsib nulli, on väga ohtlik trend ja kõne abstraktse "poliitilise asjade" kohta, me räägime iga konkreetse inimese kohta. See on hirm ja õiguslik kirjaoskamatus, et pangad kasutavad, kui need sisaldavad asutamislepingu ebaseaduslikke esemeid. Kui pank näeb, et tema laenuvõtjad ei näita tõelist rahulolematust, jätkab ta oma eepilist ebaseadusliku rikastamise kohta. See ei ole isegi ebaausa huvi laenude vastu, räägime asjaolust, et Venemaa tsiviilseadustiku peetakse ebaseaduslikuks. On selge, et need hetked, mis ei ole konkreetselt kontrolli keskpanga Venemaa või valitsuse, võimaldades seeläbi pankadel olla väga palju elanikkonnast Venemaa kodanike, iga äriüksuse kasutab maksimaalse ja maksimaalse pika aja jooksul kuni See peatatakse. See puudutab asjaolu, et see ei ole pankadele isegi piisav, nad tahavad ka rohkem ja rohkem seda paremini. Parem, nagu te mõistate, ainult nende jaoks ja te maksate neile selle "paremaks" eest. Pank järgib ainsa eesmärgi - hüvitisi. Dot. Kuidas ja mida te maksate - ta ei ole huvitatud. Kui te kasvatate maksmise seadust, ei ole ta huvitatud, ta ei vasta sellele kunagi. Kui kasutate pühendumist, on ta veel kasumlikum, sest sa oled kõige tõenäolisem, sa lõpuks ülemaksed protsenti 20 veel. Siin taas kasu ja midagi muud. Pank on raha! Mida sa seda ei tee, on ta alati vähe, tal on keeruline, ta ei saa peatuda. Ta on nagu alkohoolne, ta jätkab ja jätkab ja jätkab, kuni ta ise peatub või teie konkreetsel juhul ei pea seda peatama. Ainus võimalus on kohus! See on kõigi võimalike valikute parim. Mõnikord peate edasi minema ja esitama kaebuse, kassatsioon. Kõik see võtab aega. Süsteem on nii paigutatud nii, et sa lihtsalt aru, et pank petta sind, sa ei saa midagi teha lühikese aja jooksul. Lisaks te töötate ikka veel ja te ei ole ebamugav lahkuma iga kord töölt, sest teie ametiasutused ei pruugi sellisele "töökeskkonnale" ja küsida oma valmis". Sina, muidugi võib tulla kohtusse, et taastada tööle jne jne, kui inimene hakkab mõistma kogu" perspektiivi ", ütleb ta endale:" Miks on see kõik, see on lihtsam maksta ja lasta neil Stopp ". On võimalus rentida advokaati. Võite proovida ise. Lõppude lõpuks on igaühel advokaatide jaoks raha ja mitte iga advokaat ootab oma teenuste eest tasu eest. Õiguslik kirjaoskamatus ütleb teile, et see kõik on on raske. Kõigepealt on kõik alati raske, siis kõik muutub selgemaks ja lihtsamaks. Selle aja jooksul on raske öelda, aga kui teil on mitu laenu ja sa tõesti ei saa tõesti välja tulla, siis oodake pangad ise külastada. Aga kõigi oma suletud laenude puhul, kui need on olemas ja langevad 3-aastase aegumistähtaja alla, kehtivad Euroopa Kohtule vähemalt mõnda osa, et mitte seda menetlust edasi lükata. Pankade tegeliku riigi kontrolli puudumine nendes valdkondades, mis mõjutavad otseselt kodanike heaolu Oo. Kommenteerige midagi, mida ma ei näe. Ei ole soovi ega aega. Kõigi nende põhjuste kogumi põhjal, mille peamine on - laenuvõtja kuulekus ja koguväärtus, kes selgelt ei taha minna kohtusse, võimaldab pangal teha ainult lepingut ja "all" ise, ilma mõtlemata kodaniku õiguste kohta ja veelgi enam, ilma mõtlemata, mida see võib kaasa tuua. Kui olete laenuvõtja, lubadus ja täita oma sõna ja kaevata Panga kohtule, aktsepteeritakse sellest küsimusest erinevalt. Nüüd sa ei ole lihtsalt hamster, mida saate hirmutada, nüüd olete näidanud, et saate kaevata. Selles ei ole midagi raske, kuid tavalise kodaniku tegelik tegevus põhjustab panga jaoks teatud tüve. Ja minu arvates ei ole oluline, kas olete tõsi nõude väljavõteKas saate õigustada oma argumente, kaotada või võita - fakt tegevuse ise jääb mällu! Uskuge sõna, võitis kohtuasjade, realistlikud summad ebaseadusliku komisjoni poolt kehtestatud kindlustus, ebaõiget krediteerimise vahendite ja nende ebaseadusliku kasutamise pankade poolt viinud asjaolu, et nüüd nad on kahjumlikud esialgu ebaseaduslike punktide asutamislepingus. Ainult tegelikud toimingud ja vastupanu, sõnade ja tühjade ähvarduste väljendunud: "Ma annan teile kohtusse!" Nad toovad kaasa asjaolu, et inimesed hakkavad aru saama, kes nad ühendust võtsid. Ma lihtsalt vaikselt koguda. Iga eeltöötlemine telefonis on tühjad algusest lõpuni. Kõik on lahendatud kohtus ja Euroopa Kohus ei ole üldse tähtis, te vastate kõnedele, kirjutas vastused kirjadele või mitte. Kohus vaatab lepingut, on avaldus ja tegelikud maksesummad. Isegi kohtus, teie vastuolus nende summadega, millega te ei nõustu ja teie põhjendused, et lepingupunktid on kehtetud. Siin võib-olla kogu punkt. Kõik ohud ja kalluvad pangatöötajate või kollektsiooni katsed on kohutavad, ilmselt need, kellel ei ole nende õigustest teadmisi. Balalakak umbes asjaolu, et kõik on halb ja võib olla parem - lihtsaim võimalus. See artikkel, mis sisaldab vähe fakte ja palju vett, ma tahtsin ainult näidata, et pank mõistab ainult tegevust ja tegevust, mis suudab tegelikult teha aru, et te ei ole objekt, vaid isik saab (h). Tehke otsus - esitada kohtusse. Kui pank on teile kaevanud, on teie ülesanne uurida väidet nii palju kui võimalik ja kontrollida kogu lepingut, püüdes leida midagi, mis võib vähendada teie võla ebaseaduslikes punktides.
Laenulepingu läbiviimine, kas sa mõistad, et ebavõrdsete tingimuste allkirjastatud dokument? Kuidas tegutseda sellises olukorras ja millistel juhtudel on tehing võimalik tühistada? Sa õpid sellest selles artiklis.
Millistel juhtudel on laenulepingu võimalik tunnustamine kehtetu
Tühista leping võib ainult kohus. Kohtunik otsustab juhtumi kõigi aspektide kaalumise põhjal, riigieeskirjade, mis on sätestatud art. Venemaa Föderatsiooni tsiviilseadustiku 166-181. Nende hulka kuuluvad järgmised olukorrad:
- Kui Pangaga sõlmitud leping sõlmiti kliendi vea tulemusena. See tähendab, et krediidi eksperdid ei avaldanud täielikult lepingu olemust täielikult või tahtlikult peksnud tehingu olulisi punkte. Seejärel võib Venemaa õigusaktide põhjal arvestada, et klienti eksitati ja leping võiks vaidlustada.
- Kui mõni võlakokkuleppe tingimused on vastuolus inimõiguste ja põhiseadusega.
- Kui tehing sõlmitud isikuga, kes on võimeline.
- Kui lepingu allkirjastamine lepingu lükati vägivaldselt või ohtude ja surve abil.
- Kui laenuvõtja sai raha, mitte täielikult ega üldse välja antud. Sellisel juhul saab tehingut vaidlustada Venemaa Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 812 alusel.
Oracle'i tehingud või laenulepingu rikkumiste tagajärjed
Krediit on kahepoolne tehing. Venemaa õigusaktid kehtestatakse normid mitte ainult üksikisikutele, kes lepingu sõlmida. Nõuded esitatakse ametlikult dokumendi sisule, vormile ja osapoolte eesmärkidele laenu väljaandmisel. Õigusaktide rikkumiste korral võib tehingu vaidlustada vahekohtu või tsiviilõiguse protsessi. Sageli mittevastavus normide sõlmimisel lepingu sõlmimisel teatud tagajärgedega. Selliste lepingute hulka kuuluvad:
Krediiditehingu vaidlustamiseks peate pangale kirjutada ja kaevatama. Selles peate täpsustama:
- teie passi üksikasjad (kohandusaadress, elukoha tegelik aadress, seeria ja passi number, kes ja millal dokument on välja antud);
- identifitseerimisnumber;
- teie kontakttelefoni number;
- bank koordinaadid (INN, litsentside arv keskpanga, juriidiline aadress);
- kõigi isikute kontaktandmed, kellel on mingeid suhteid pangaga vaidlusega;
- kogu loodud vaidluse sisu;
- nende nõuded Euroopa Kohtule;
- allkiri ja kuupäev.
Muutused laenulepingus: millistel tingimustel võib-olla
Krediiditehingu tingimuste muutmine võib olla nii laenuvõtja kui ka laenuandja. Uued tingimused ei tohiks vastuolus seadust ja inimõigusi. Lepingu muudatused tehakse poolte vastastikuse ühtlustamise teel. Niisiis, muutke sellistel juhtudel võimalik laenulepingu tingimusi:
- Nagu praktika näitab, mitte kõik laenuvõtjad hoolikalt uurida iga element lepingu. Sageli on võlgnikule ootamatute lepinguliste tingimuste muutmine laenuandjast ootamatu. Sellistel juhtudel on oluline mõista, et pank peab teid ära hoidma ja teavitama teid üksikasjalikult kõigi võlakokkuleppepunktide muutuste kohta. Kui see ei juhtu, võite nõuda hüvitist moraalse kahju eest ja muudab kohtuasja laenulepingu tingimusi.
- Karistuste ja komisjonitasude tekkepõhise vältimiseks proovige laenu õigeaegselt tagasi maksta ja hoida kõikide maksete kviitungite originaalid.
- Need põhjalikult uurivad teie õigusi ja kohustusi, mis on ette nähtud lepinguga Pangaga.
- Pea meeles, et olete vastutav isik teie laenu väljastamise tingimuste rakendamise või ebaõnnestumise eest. Tema rikkumine toob kaasa asjakohased tagajärjed (trahvid, kohtumenetlus jne).
Tüüpiline laenuleping võib sisaldada tingimusi keerulisemaks. Mõnikord on pank leping nii, et mõned sätted näeksid õigesti, kuid tegelikult suurendavad oluliselt laenuteenuse laenuvõtja riske.
Artikli 30 kohaselt Föderaalne seadus Venemaa "Pankade ja pangategevuse", laenuleping peab sisaldama mitmeid üldtunnustatud üksusi, milles on vaja märkida:
- laenu intressimäärad;
- pangateenuste maksumus ja nende rakendamise tähtajad, sealhulgas töötlemisdokumentide ajastus;
- lepinguosaliste vastutus lepingu tingimuste rikkumise eest;
- lõpetamismenetlus ja muud olulised tingimused, mille kooskõlastamata jätta leping ebaselge.
Olulised laenulepingu tingimused
Laenulepingu olulised tingimused on järgmised:
- Krediidi summa.
- Skar ja laenu andmise kord.
- Laenu tagastamise tähtaeg ja kord.
- Krediidi intresside maksmise suurus ja kord.
Tavaliselt algab leping preambuliga, mis sisaldab teavet poolte ja isikute kohta, kellel on õigus käesoleva lepingu allkirjastada.
Laadige kasulikud dokumendid:
Mida kontrollida ja mõisteid
Laenulepingus on sektsioon, mis sisaldab termineid ja mõisteid. On vaja välistada terminid, mis võimaldavad kahekordset tõlgendamist või täiendavaid elemente, mis vajavad täiendavat määratlust. Näiteks "Defalt sündmus", "maksejõuetuse sündmus", "olulist muutust" ja muud fraasid, mis võimaldavad tõlgendust, tuleb tõlgendada unikaalselt. Tuleb määrata see, mis viitab vaikimisi või maksejõuetuse korral, peab see olema selgelt mõõdetav ja arusaadav. Vastasel juhul põhineb pank vastuoluliste olukordade korral oma arusaamal määratlusel, mis erineb laenuvõtja arusaamast.
Kuidas kontrollida lepingu teema
Võtmeosa on laenulepingu objektiks. Siin on märgitud laenu suurus, tellimus ja selle sätte ajavahemik. Kui seda krediidiliini tähistab kehtivuse periood ja liini maht. Igal juhul peab pank täpsustama raha andmise täpse kuupäeva, samuti laenuvõtja nõutud dokumentide loetelu ja raha osutamise tingimuste loetelu. Laenulepingu tingimustes saab täita kaldkirjas eraldatud sõnastust: "Laenusaaja on kohustatud esitama sertifitseeritud koopiad riigi registreerimise tunnistuse, koopiate koopiad, koopiad maksude kontrolli dokumentide, samuti muud dokumendid laenu saamiseks vajalik. " Sellisel juhul võib pank hakata nõuda täiendavaid dokumente, mida lepingus ei ole täpsustatud, karmistades seeläbi raha ülekandmist. Parem on välistada selline sõnastus või taotleda täielikku dokumentide loendit. Oluline on meeles pidada, et mitte ainult pangal on õigus nõuda laenuvõtja dokumente. Laenusaajal on õigus nõuda pangaluba, auditi järeldus eelmisel aastal Praegused raamatupidamise saldod.
Samuti on vaja määrata laenu kuupäevad. Sageli näitab pank krediidiliini pakkumisel, et "Järgmine osa antakse, kui Pangal on tasuta vahendid," See toob kaasa asjaolu, et liin on ametlikult avatud ja seda ei ole võimalik kasutada, kuna see tekib ooterežiimis režiim pangast. Laenu tingimused võivad kohe registreerida. See hõlmab kontosid, millele raha läheb üle. Oluline on teada, et laenu käsitletakse nende raamatupidamisaruannete summa summast. Pangal on ka õigus täpsustada ajavahemik, mille jooksul laenuvõtja on kohustatud valima saadud vahendeid.
Lisaks täpsustab jaotis komisjonitasu, ühekordne või alaline, mida pank teeb ettepaneku koos laenude ja intresside organitega koos teha koos asutustega. Tuleb arvesse võtta, et vastavalt Föderaalse vahekohtu määrusele Volga piirkonna 06/17/14 nr A55-22579 / 2013, komisjoni krediidi taotluse ja laenu väljastamise kohta - \\ t Kehtetu, kuna pank maksab neile meetmetele, ilma milleta nad ei suutnud lepingut sõlmida.
Kui nende tekkepõhise huvi ja järjekord on näidatud
Oluline sektsioon, mis sisaldab ühte lepingu põhitingimust, on pühendatud panuse andmise menetlusele, nende maksele ja üldise laenu tagastamise korrale. Pank on kohustatud esitama arvutuse aluse arvutamise valemi arvutamise valemi. On parem kontrollida seda valemit, selgitada, mida võetakse baasile - ainult esialgne laenu suurus või summa koos raamatupidamise, kindlustusmaksete maksmisega jne. See on vajalik ettevõtte rahalise koormuse paremale ja täielikule arusaamiseks ettevõttele Kuna täiendavad maksed võivad olla igakuised laenu ja intressimaksed. Pank on kohustatud ka andma laenu tagasimaksmise ajakava, märkida suurust ja menetlust kogupõhise komisjonitasude, trahvide, karistuste, millisel juhul ja kuidas nad kehtivad, mis esineb hilinemise korral.
Samal sektsioonis teeb pank tavaliselt ettepaneku väljastada mittepead mittepead mahakandmise vahenditest. See on veel üks oht, millele seda tuleb väga hoolikalt ravida. Hoolimata asjaolust, et demonteerimine mahakandmine on tavaline tava, on vaja selgitada sellise mahakandmise korda. Pank, millel on selline operatsioon, võib esialgu raha ära kirjutada kõikide võistluste tagasimaksmisele - trahvide, karistuste jms tagasimaksmisele ja alles siis - peamine võlg ja huvi. Vene Föderatsiooni kõrgeima vahekohtu määratluse määratluse määratlusega 30.09.10 №-12907/10: "Laenuandja ei ole õigust lepingule anda võlgnikule tulevate vahendite suunas, et ta tagasi maksta, kuna karistus Selle õiguslikku olemust ei kohaldata rahaliste kohustuste suhtes, vaid on rahaliste kohustuste ebaõige täitmise eest karistus (vastutuse mõõtmine). " Ja see tähendab, et vahendite eemaldamise kord on vaja registreerida ja kõrvaldada demonteerimise demonteerimine.
Millised täiendavad nõuded võivad olla laenulepingus
Samuti võib pank märkida laenuvõtja täiendavaid nõudeid laenulepingu alusel, nn lepingud. Näiteks nõudlus "kulude hüvitamiseks kulude hüvitamiseks seoses osutatavate teenuste maksmisega või tulevikus, eesmärgiga realiseerida Panga õigusi käesoleva lepingu" või "seotud õigusabi osutamisega Pank kaalumisel vastuolulisi küsimusi kohtus, täitmise laenulepingu sunnitud ja dr ". Samuti võib olla nõue säilitada teatav likviidsuse tase laenuandja pangakontol või mitte muuta ettevõtte struktuuri. See on laenulepingu vastuolulised tingimused. Neid ei ole täpsustatud, mitte ainult aega ega konkreetse summaga, mistõttu tunnistab kohus neid ebaseaduslikuks, näiteks Moskva linnaosa FAS resolutsioonis 01/26/10 nr kg-A40 / 13599 -09, Põhja-Kaukaasia piirkond 03/26/12 nr A53 17236/2011.
Laenulepingu tingimus "Ärge avastate kontosid ja mitte meelitada ligi krediidi vahendeid teistes pankades" kehtestab vastutuse ettevõtte sisenemise eest tsiviil- ja õigussuhetele teiste pankadega, mis on ebaseaduslik vastavalt FAS-i resolutsioonile Lääne-Siberi piirkond 10/22/10 nr A46-1254 / 2010, mis rikutakse õigust laenuvõtjat vastaspoolte vaba valiku kohta.
Kui hüpoteegi toetus on ette nähtud
Teine oluline osa on laenu tagatiseks pühendatud. Hüpoteegi varade vähenemine peaks olema proportsionaalne võla summaga - tagatise varajase või osalise vabastamise tingimused, selle korra ja ümberhindluse mehhanismi tingimused. Panga pandi üleandmise tingimusi selgitamisel vältida notari täitevvõimu põhjal kohtuvälise üleminekut või taastumist. Pank saab kasutada küsitavaid taastumispõhjuseid ja kohtukinnitus ei luba seda teha.
Mida kontrollida sektsiooni "Õiguste ja vastutuse pooled"
"Lepinguosaliste õigused ja kohustused" jagu sisaldab tavaliselt põhjuseid, kelle pankil on õigus intressimäära muuta või laenu tasakaalu edasiseks ühitamiseks.
Intressimäära muutust saab kirjeldada järgmise sõnastusega: "Kui majandusolude muutus, on Pangal õigus suurendada intressimäära suurust" või "laenuandjal on õigus muuta intressimäära summat Seoses refinantseerimismäära Venemaa panga muutusega. Kui laenuvõtja nõustub selliste tingimuste korral, arvestades kohtusüsteemi, siis on sunnitud neid täitma (vt Lääne-Siberi linnaosa föderaalse vahekohtu resolutsioon 19.03.13 nr A67-1996 / 2012). Sellisel juhul on vaja selgelt registreerida tingimused ja intressimäära muutuse suurus nii suurendamise ja vähendamise korral refinantseerimismäärad Või näidata, kuidas mõõdetavad parameetrid määravad majandusolude halvenemise või parandamise.
Nõue varajase tagasimaksmise laenu võib põhineda laia loetelu avatud põhjustel, kasutades sõnastust "muud muud häired", "märkimisväärne halvenemine", "märkimisväärne vähendamine" jms. Vaja on maksimeerida fondide varase tagastamise põhjuseid, pakkudes nende põhjuste kõrvaldamiseks aega.
Samuti võib sektsioon sisaldada tingimusi laenu varajase tagasimaksmise tingimusi. Praktika näitab, et pangad vastumeelselt sisaldavad sellist eeldust laenulepingus. Kui ettevõte annab laenu varajase tagasimaksmise, peab ta veenda panka, et lisada see punkt lepingus ja kirjeldada tagasimaksemenetlust. Tuleb arvesse võtta, et pank ei aktsepteeri installitud maksegraafiku ülaltoodud raha, tagastab oma laenuvõtja ja vajab huvi. Tavaliselt loob Pank lisatasu laenu varajase tagasimaksmise eest. Sel juhul on vaja võrrelda varajase tagasimaksmise hüvitist laenu täieliku tagasimaksmise väljavaadetega. Kui pank on pakkunud ettevõtte mitu laenu, võib see piirata hilisema laenu varajase tagasimaksmise õigust, välja arvatud juhul, kui varem väljaantud laene lunastatakse.
Mis sisaldub laenulepingu viimases osas
Lepingu lõplik osa sisaldab vaidluste lahendamise tingimusi. Mõned pangad võivad nõuda vahekohtute juhtumite kaalumist. Vahekohtute töö eripära on see, et nad ei ole alati sõltumatud ja erapooletud. Seetõttu on soovitatav laenulepingust sarnase normi välistada. See säästab aega ja vahendeid, kuna vahekohtu otsused vaidlustavad vahekohtu.
"Pangad on huvitatud tavalisest teenistusest ja laenu tagasimaksmisest"
Roman Malvitsky, Advisor tegevust pangandus- ja finantsõiguse, Egorov, Puginsky, Afanasyev ja partnerite kapitaliturgude
- Mida tuleks ette näha laenulepingus, nii et laenu saamise tähtaeg ei lükata edasi?
- praktilisest vaatenurgast on oluline kontrollida kõiki laenu väljastamise eeltingimusi. Võimaluse korral on soovitav kõrvaldada kolmandate isikute dokumentide kinnitamise nõuded, kõrvaldada dokumendid, mille teave on kättesaadav üldsusele juurdepääsule, kõrvaldage pangast juba olemas dokumendid.
Kui laenu saamise tingimus on sätte sõnastamine, on soovitav saada kogu vajaliku ettevõtte heakskiitmise / nõusoleku kolmandate isikute nõusolekul, nõustuvad pangaga kokkulepete andmise vormiga.
Kui mitteresidendid tegelevad tehingusse, on parem valmistada ette apostiliseeritud ja tõlgitud koostisosade komplekti eelnevalt, kinnitades lisaks allakirjutanu asutus jne. Lisaks on soovitatav eelnevalt arutada Pank vajadust saada õiguslik järeldus selliste isikute juriidilise isiku kohta.
Laenuleping peab olema laenu ajastuse täpsustatud pärast kõigi esialgsete tingimuste täitmist ja laenu andmise taotluse üleandmist pangale. Lisaks peaks pank lepingus kindlaks määrama, et loobuda teatavate eelduste rakendamisest - mõnel juhul võimaldab see kokku leppida pangalaenu väljastamisega ilma kõigi formaalsuste täitmata, kui see on sisuliselt rahul esitatud dokumendid.
- Kuidas edeneda laenumäära äkilisest läbivaatamisest?
- Sellisel juhul on vaja selgelt tugevdada laenumäära läbivaatamise alust. Üldiselt, arbitraažipraktika See kinnitab, et panuse läbivaatamine ei pruugi olla ebaõiglane ja selle jaoks peaks olema põhjendatud põhjused. Siiski vormides paljude pankade, panga õiguse vaadata määr on tegelikult äranägemisel Panga (näiteks on märgitud, et Pangal on õigus muuta Bet "muutus muutus turul turul Opporturecture "). On vaja koordineerida selgeid, objektiivselt hinnata kriteeriume, mis tegelikult võivad mõjutada laenu hinda. Näiteks tundub loogiline suurendada intressimäära oluliselt vähendada tasakaalu laenuvõtja pangas või juhul märkimisväärse suurenemise peamise intressimäära. Samal ajal on vaja selgelt registreerida intressimäära suurendamise mehhanismi, mis võimaldab teil ühemõtteliselt määrata intressimäära muutuste summa.
Soovitatav on Pangalt ette teatada, et muuta intressimäära mõistliku aja jooksul sellise muutuse kuupäevaks. Samuti on vaja anda laenusaaja õigus laenu varajasele tagasimaksmisele intressimäärade muutmise korral ilma täiendavate komisjonitasudeta, isegi kui selliseid komisjoni makstakse üldiselt varajase tagasimaksmise korral.
Juhul, kui intressimäära suurendamiseks on olemas mehhanism, on mõistlik arutada pangaga võimalust vähendada selle objektiivsete põhjuste intressimäära (näiteks juhul, kui intressimäära suurendatakse suurendades Põhimäär, võimalust vähendada intressimäärasid saab arutada vähenemine võtmehindade).
- Milliseid laenude varajase tagasimaksmise tingimused võivad ettevõtte jaoks vastuvõetamatud ja mida lepingus kirjutada, nii et ennetähtaegne tagasimaksmine on võimalik?
- Laenusaaja on alati kasulik, et oleks võimalik ennetähtaegse tagasimaksmise. Seega, kui täieliku keelustamise ennetähtaegse tagasimaksmise, on soovitatav arutada panga asendada selline keeld ennetähtaegse tagasimaksmise hüvitise pangakulude eest. Need kulud on seotud asjaoluga, et pank ka meelitas rahastamise laenu väljastamise ja on sunnitud otsima uut laenuvõtja raha kasutuselevõtuks. Varajase tagasimaksmise eest makstud komisjoni summa (purunemistasu) peaks ligikaudu vastama panga hinnangulistele kuludele.
On mõttekas arutada komisjoni suuruse vähenemist ennetähtaegse tagasimaksmise suurust, sõltuvalt varajasest tagasimaksmisest (näiteks pärast laenu esimese aasta möödumist väheneb sellise komisjoni suurus 50% võrra).
- Kuidas paremini sõnastada laenatud vahendite kasutamise sihtmärgi nõudeid?
- Oluline on arvestada, et laenatud vahendite kasutamise kuritarvitamine võib olla laenu läbivaatamise aluseks. Seetõttu on vaja täpsustada laenu kasutamise eesmärki nii, et järgneval pangal ei ole väiteid laenu eesmärgi rikkumise kohta avaldusi. Kui eeldatavasti ei ole oodata konkreetse tehingu rahastamist, on parem täpsustada piisavalt lai eesmärk.
Siiski mõnel juhul laenuvõtja on võimalus toetada makstud intressi laenu intressi korral laenu eesmärke seadusandluse (tavaliselt tasandil valitsuse dekreedi). Sellisel juhul on oluline tagada, et laenulepingus nimetatud eesmärgid vastavad täpselt vastava reguleeriva seaduse eesmärkidele. Vastasel juhul võib subsiidiumi saamine olla raske.
- Millised laenulepingu tingimused annavad Pangale täiendavat põhjust tagasi võtta laenu tulevastele?
- On vaja mõista, et pank ei ole laenu varajase tagasivõtmise vastu huvitatud, pank on huvitatud tavapärasest teenistusest ja tagasimaksmisest. Seetõttu on varajase tühistamise põhjused pigem panga jaoks panga puhul, kui pank mõistab, et laenu tagasimaksmata on oht. Sellega seoses püüavad pangad kaasata tingimusi, mis võimaldavad laenu tagasi võtta panga usalduse korral laenuvõtja rahaliste probleemide olemasolu juuresolekul isegi rahaliste tingimuste rikkumiste puudumisel. Laenusaaja jaoks on oluline vältida:
- vaikeväärtuste fuzzy preparaadid vaikimisi;
- preparaadid, mis võimaldavad tagasisidet üksnes panga arvamuse põhjal, mitte faktiliste asjaolude põhjal;
- preparaadid, mis võimaldavad tagasisidet väiksemate rikkumiste korral, mis ei mõjuta laenuvõtja võimet laenu teenida ja tagasi maksta (näiteks dokumentide osutamise kerge konvektsioon).
Lisaks on soovitatav ette näha mõiste rikkumiste korrigeerimiseks ning rikkumiste olulisuse künnised (näiteks ristlõikega, seavad miinimumsumma võla, mille tähtaeg võib olla aluseks Laenu läbivaatamine).
Video: Kuidas valida uus pank
Soovitused Kuidas valida uus pank ja edukalt läbirääkimisi on Natalya Kuznetsova, Financial Java Fondivalitseja LLC finantsdirektor Ehtekunsti direktorite juhatuse liige, OJSC "Teadusliku ja tootmise Assotsiatsiooni Ida-tulekindlate tulekindlate Instituudi assotsiatsioon" Rahvusvaheline juhtimisföderatsioon.